本人于2007年12月7日获取住房公积金贷款60万元，从2008年元月开始还贷，至今已按贷款合同还贷一年多．2008年内国家多次降低贷款利息，而我的还贷利息一直未降，因合同上规定为年息。今年一月份本应按国家规定的年利率3．87%计算贷款利息，可实际上的却为4．95%，咨询得知，今年元月的利息是分段计算的。这与合同中规定按年利率相违，合理吗？请回复！

管理中心回复：在还款时，如遇到中国人民银行调整住房公积金贷款利率，则贷款将会在下一年的1月1日起按照新利率计算利息。不知道您所说的“年息”具体指的是什么意思。住房公积金贷款一直是按月还款计算利息的。